НБУ посилює контроль за грошовими переказами
Національний банк України (НБУ) розширює контроль над фінансовими транзакціями в країні, прагнучи до більш суворого регулювання. З 1 жовтня 2024 року запроваджено нові обмеження для громадян на p2p-перекази, які не можуть перевищувати 150 тисяч гривень на місяць в межах одного банку. Однак НБУ не зупинився на цьому: цього тижня регулятор виступив із новим розпорядженням, яке стосується небанківських платіжних систем.
Нове регулювання для небанківських платіжників
Мова йде про власників платіжних терміналів самообслуговування (ПТКС), а також про маркетплейси, які мають власні фінансові компанії, такі як Rozetka з Rozetka Pay. Також під контроль потрапляють поштові оператори, наприклад, “Нова пошта” з її фінансовим сервісом NovaPay.
Документ, що містить нові вимоги, був наданий журналістам. У ньому зазначено, що під час перевірок регулятор виявив численні порушення правил фінансового моніторингу з боку небанківських установ. Зокрема, йдеться про відсутність належної перевірки клієнтів і партнерів, які здійснюють регулярні платежі.
Етапи контролю та нові вимоги
НБУ вимагає, щоб небанківські платіжники дотримувались тих же стандартів фінансового моніторингу, що й банки. Перший етап включає детальне анкетування про розмір доходів, джерела коштів та сутність діяльності, з підтвердженням відповідними документами. Другий етап передбачає ретельний контроль платіжних операцій, а третій – блокування транзакцій і розірвання відносин у разі виявлення відхилень від попередньо заявлених параметрів.
Наприклад, якщо клієнт заявляє про дохід у 50 тисяч гривень і планує проводити регулярні платежі до 70 тисяч гривень, але раптом починає отримувати або відправляти 100 тисяч гривень без пояснень, це стане підставою для втручання.
Реакція фінансових компаній
Фінансові компанії серйозно сприймають вимоги НБУ, оскільки регулятор пригрозив їм санкціями у вигляді багатомільйонних штрафів або відкликання ліцензії. «Ми отримали попередження, щоб потім під час перевірок НБУ міг сказати, що “ми ж вас попереджали”, перш ніж вжити заходів», – зазначили представники фінкомпаній.
Власники небанківських платіжних систем поки не коментують, які саме нові процедури та обмеження будуть запроваджені, оскільки документ НБУ все ще вивчається.
